Kulutusluotto kilpailutettuna

Hae kulutusluottoa 500 – 70 000 € – kilpailutamme hakemuksesi

Kulutusluotto on lainaa, johon voit sitoutua jopa vuosiksi. Siksi kulutusluotto kannattaa aina kilpailuttaa, jotta saat mahdollisimman edulliset ehdot.

Jopa useat kymmenet pankit ja rahoitusyhtiöt tarjoavat kulutusluottoja Suomessa ja niiden vertailu itsenäisesti saattaa tuntua hyvin työläältä. Rahalaitos kilpailuttaa kulutusluotot puolestasi ja auttaa sinua löytämään juuri tarpeisiisi sopivan lainakumppanin vaivattomasti. 

Kulutusluotto kannattaa kilpailuttaa

Kulutusluotto voi olla tarkoitettu yllättävään arkiseen menoon, uuden auton ostamiseen, lomamatkaan tai kodin remontointiin – syitä lainanottoon on monia, mutta niin on myös paikkoja, joiden kautta voit hakea kulutusluottoa.

Rahalaitos on vuodesta 2011 asti toiminut kotimainen lainanvälityspalvelu, joka on vuosien varrella ehtinyt kilpailuttaa jo satojen tuhansien suomalaisten kulutusluotot. Toimimme tiiviissä yhteistyössä usean pankin ja luotonmyöntäjän kanssa, joten saat yhdellä maksuttomalla hakemuksella vertailtavaksi useita kulutusluottoja.

Kilpailutamamme vakuudeton kulutusluotto voi olla 500 – 70 000 euron suuruinen ja saat sille laina-aikaa 1-15 vuotta oman valintasi mukaan.

Miksi kulutusluotto tulisi kilpailuttaa?

Finanssialan keskusliitto – eli nykyinen Finanssiala ry – kertoi selvityksessään, että jopa 40 prosenttia kulutusluottoa harkitsevista suomalaisista pyytää lainatarjouksen vain yhdestä pankista. Valtaosassa tapauksista tämä tarkoittaa sitä, että kulutusluotosta maksetaan kuluja enemmän kuin olisi tarpeellista.

Kulutusluotto kannattaa aina kilpailuttaa, sillä voit saada saman lainan huomattavasti edullisemmin ja samalla lisäät mahdollisuuksiasi saada haluamasi lainasumma.

Ilman kilpailutusta et voi tietää, mikä kulutusluotto oikeasti on edullisin

Jokainen kulutusluottoa tarjoava pankki tai rahoitusyhtiö ilmoittaa verkkosivuillaan, millaisella korolla luottoa voi heidän kauttaan saada. Nämä lukemat ovat kuitenkin aina vain viitteellisiä, koska lopulliset lainatarjoukset muodostetaan lainanhakijan ilmoittamien tietojen perusteella.

Välitämme kulutusluottohakemuksen usealle pankille

Erot verkosta haettavien lainojen koroissa ovat suuria, joten halvimman ja kalleimman tarjouksen hintaero voi varsinkin suuremmissa lainasummissa olla helposti tuhansia euroja. Edullisin kulutusluotto löytyy vain vertailemalla.

Rahalaitos välittää lainahakemuksesi yhdellä kertaa usealle pankille ja luotonmyöntäjälle, joten saat helposti selville, millaisella korolla juuri sinä voisit saada kulutusluottoa. Useiden tarjousten joukosta sinun on helppo nähdä kuinka paljon voit säästää lainakuluissa. Tämän jälkeen voit valita mikä on sinulle edullisin kulutusluotto, tai jos mikään tarjouksista ei ole tarpeeksi hyvä, voit jättää kulutusluoton kokonaan ottamatta.

Saat kulutusluoton todennäköisemmin, kun haet sitä useasta eri paikasta

Pankit ja rahoitusyhtiöt asettavat lainahakuehdot eri tavoin. Vaikka et täyttäisi yhden pankin kriteerejä, toinen voi silti tarjota sinulle lainaa. Siksi on tärkeää hakea kulutusluotto useasta paikasta kerralla.

Vinkki: Kilpailuttamalla voit hakea kulutusluottoa ilman vakuuksia jopa 60 000 euroon saakka, kunhan täytät tietyt ehdot, kuten virheettömät luottotiedot ja säännölliset tulot.

Kulutusluottojen vertailu ei sido sinua mihinkään

Kulutusluoton kilpailuttaminen Rahalaitoksessa on täysin maksutonta ja sitouttamatonta. Jos et löydä tarpeeksi edullista tarjousta, voit yksinkertaisesti jättää lainan ottamatta. Palvelumme on käyttäjille aina ilmainen, sillä saamme palkkiomme pankeilta.

Kilpailuta kulutusluotto meidän avullamme – näin se tapahtuu

Pääset aloittamaan vakuudettomien kulutusluottojen vertailun täyttämällä verkkosivuillamme oleva hakemus. Syötä lomakkeeseen hakemasi lainasumma ja -aika sekä omat henkilötietosi. Lainalaskuri näyttää sinulle tämän jälkeen suuntaa-antavan arvion siitä, paljonko kulutusluoton korko ja kuukausierä tulisivat olemaan.

Kulutusluottohakemuksen täyttäminen

Tämän jälkeen pääset täyttämään varsinaisen hakemuksen, johon ilmoitat tietoja esimerkiksi kuukausittaisista tuloistasi ja menoistasi. Näiden tietojen perusteella yhteistyökumppanimme arvioivat, millaisilla ehdoilla he voivat sinulle kulutusluottoa myöntää.

Kulutusluotto tilillesi

Jos lainapäätös on hyväksytty, saat ensimmäiset tarjoukset kulutusluotoista usein jo muutamien minuuttien sisällä hakemuksen täyttämisestä. Voit vertailla tarjouksia Oma Rahalaitos -palvelussa, johon pääset kirjautumaan verkkosivujemme kautta.

Eri tarjousten korot ja kulut on selkeästi eritelty, joten sinun on helppo nähdä, mistä halvin kulutusluotto itsellesi löytyy. Mikäli et saa tarpeeksi edullista tarjousta, voit jättää luoton ottamatta.

Kilpailuta kulutusluotto – Näin se tapahtuu

1. Täytä lainahakemus verkossa: Ilmoita hakemasi summa ja laina-aika sekä omat tietosi.
2. Saat arvioinnin: Laskuri näyttää suuntaa-antavan arvion korosta ja kuukausierästä.
3. Tee hakemus: Syötä tiedot kuukausittaisista tuloista ja menoista.
4. Vertaa tarjouksia: Saat tarjoukset minuuteissa ja voit vertailla niitä Oma Rahalaitos -palvelussa.
5. Valitse paras tarjous: Jos löydät edullisen lainan, voit hyväksyä sen ja rahat siirretään tilillesi.

Voiko kulutusluottoa hakea yhteishakijan kanssa tai ilman takaajaa?

Kyllä, kumpikin on mahdollista.

Yhteishakijan kanssa haettu kulutusluotto on suosittu vaihtoehto varsinkin silloin, jos kulutusluottoa aiotaan hyödyntää yhteiseen käyttötarkoitukseen. Tyypillisiä esimerkkejä ovat muun muassa puolisoiden yhteisen asunnon remontointi, lomamatka tai perheauton ostaminen. 

Paremmat ehdot yhteishakijan kanssa

Kun kulutusluoton takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä, luottotappion riski on pankin näkökulmasta pienempi. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että voit saada kulutusluoton hieman normaalia paremmilla ehdoilla.

Kaikki palvelumme kautta kilpailutettavat kulutusluotot ovat myös vakuudettomia. Sinulta ei siis vaadita omaisuusvakuutta tai ulkopuolista henkilötakaajaa, jotta voisit hakea luottoa.

Voiko kulutusluotolla yhdistää ja maksaa vanhat velat pois?

Kyllä voi. Sinun on mahdollista hakea kauttamme kulutusluottoa lainojen yhdistämistä ja poismaksamista varten aina 60 000 euroon asti.

Lue lisää: Lainojen yhdistäminen

Maksetaanko kulutusluotto heti tilille?

Tämä riippuu muun muassa siitä, mistä pankista tai rahoitusyhtiöstä kulutusluoton otat ja mihin vuorokaudenaikaan lainaa haet.

Me emme voi vaikuttaa yhteistyökumppaniemme maksuehtoihin, mutta pääsääntöisesti sinun on mahdollista saada kulutusluotto heti tilille – eli käytännössä nopeimmillaan saman päivän aikana. Pankista riippuen maksussa voi kuitenkin kestää 1-2 arkipäivää.

• Huom.! Suomen lainsäädännöstä johtuen, kulutusluottoja ei makseta hakijan tilille öisin, 23-07 välisenä aikana.

Lainaesimerkkejä 40 000 € kulutusluotolle

(Lainat ovat havainnollistavia esimerkkejä, eivätkä perustu mihinkään todelliseen lainatuotteeseen)

Kulutusluoton korko ja kustannukset

Kulutusluoton korko ja siihen liittyvät avaus- tai käsittelymaksut vaihtelevat haetun lainasumman sekä pankin tekemän riskiarvion perusteella. Pienemmässä kulutusluotossa on yleensä pienempi korko kuin suuremmissa summissa.

Pankkien luottoriskiin perustuvan hinnoittelun vuoksi pankin tarjoamat korot vaihtelevat hakijan mukaan. Hakemukselle täyttämäsi tiedot vaikuttavat siihen millä hinnalla kulutusluottoa sinulle tarjotaan. Kannattaa miettiä esimerkiksi mahdollisuutta yhteishakijaan koska silla voi olla vaikutusta kulutusluoton tarjottuun korkoon.

Kulutusluoton korko on aina henkilökohtainen

Tällä hetkellä vakuudettoman kulutusluoton todellinen vuosikorko voi olla lähes mitä vain 4,5 % ja 20 % välillä ja korot vaihtelevat pankin sekä hakijan mukaan. Kannattaa huomioida, että isommissa kulutusluotoissa korkoprosentti vaikuttaa merkittävästi pääoman lisäksi kulutusluotosta maksettaviin kuluihin ja kulutusluoton kilpailutuksella saatava säästö voi olla huomattava koko laina-aikana.

Luottopäätöksen tekeminen

Luottokelpoisuutesi vaikuttaa suoraan lainaehtoihisi ja lainan korkoon. Hyvä maksuhistoria ja vakaat tulot parantavat mahdollisuuksiasi saada edullisempi kulutusluotto. Rahalaitoksen kumppanit arvioivat luottokelpoisuutesi yksilöllisesti ennen lainapäätöksen tekemistä. Rahalaitos ei lainanvälittäjänä voi vaikuttaa tähän prosessiin.

Täytä hakemus ja selvitä kulutusluoton hinta jo tänään

Lainahakemuksen täyttäminen verkkosivuillamme vie aikaa muutaman minuutin, jonka jälkeen alat heti vastaanottaa tarjouksia eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden kulutusluotoista.

Voit vertailla kulutusluottoja palvelumme avulla viikon jokaisena päivänä vuorokauden ympäri. Täytä siis hakemus nyt ja löydä halvin kulutusluotto ilman vakuuksia vielä tänään.

Autamme kulutusluoton hakemisessa

Jos sinulla on mitä tahansa kysyttävää lainanhakuun tai palveluumme liittyen, saat asiakaspalvelumme kiinni niin puhelimen, sähköpostin kuin yhteydenottolomakkeen avulla. Palvelemme puhelimitse numerossa 09 2311 3670 maanantaista perjantaihin kello 9-16. Sähköpostilla tavoitat meidät osoitteesta asiakaspalvelu@rahalaitos.fi.