Lainan takaisinmaksu kerralla
Lainaa otettaessa mietitään mikä on sopiva kuukausierä lainan takaisinmaksuun. Usein kuitenkin huomioidaan vaihtoehtoja, joissa laina maksetaan nopeammin tai kerralla takaisin esimerkiksi taloudellisen tilanteen parantuessa.
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 0 % laskettuna lainasummalle 0 €, kun takaisinmaksuaika on 8 vuotta, tilinhoitomaksu false €, avausmaksu false € ja nimelliskorko NaN %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 0 €, eli 0 €/kk. Luottokortti todellinen vuosikorko voi olla 21,34% laskettuna käytetylle lainalle 1500€, kun takaisinmaksuaika on yksi vuosi ja nimelliskorko on 19,50 % Takaisinmaksettava summa on tällöin yhteensä 1663 € eli 139€ kuukaudessa. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19 % – 20 % ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 – 150 €. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1–20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 500 € – 70 000 €.
Pankit ja rahoitusyhtiöt tarjoavat kulutusluotoille hyvin erilaisia lainaehtoja. Lainaa hakiessa kannattaa lainantarjoaja valita huolellisesti. Nettipalveluista voi hakea lainaa turvallisesti, kunhan muistaa olla tarkkana maksuehtojen ja lainan kustannusten kanssa. Lainojen vertailun tärkeyttä ei voi siis liikaa korostaa.
Rahalaitos tarjoaa hyvän mahdollisuuden tutustua eri lainantarjoajiin ja vertailla niiden antamia tarjouksia helposti ja ilman sitoumuksia.
Kuluttajien ottamissa lainoissa on lain mukaan aina oltava mahdollisuus maksaa laina nopeammin tai kerralla takaisin. Koska kyseessä on lakisääteinen oikeus ei sitä tarvitse välttämättä olla kirjattuna lainasopimukseen. Lainan takaisinmaksu ennakkoon on taloudellisesti kannattavaa, koska mitä lyhyemmäksi laina-aika jää sen vähemmän korkoja ja muita kuluja joutuu maksamaan.
Lainan takaisinmaksu kerralla tai nopeammin kannattaa
Miten lainan takaisinmaksu kerralla käytännössä säästää lainan kustannuksissa? Mitä nopeammin lainan maksaa pois, sitä vähemmän lainasta tarvitsee maksaa korkoja ja muita kuukausittaisia kuluja. Maksamalla lainan pois nopeasti, voit säästää lainakustannuksissa merkittäviä summia. Jos haluat maksaa lainan pois kerralla, tarkista lainan ajankohtainen loppusaldo ennen sen poismaksamista, sillä loppusaldo vaihtelee päivittäin korkojen kertymisen mukaan.
Lainan takaisinmaksu kerralla voi sisältää kuluja
Yksi mahdollinen asia kannattaa huomioida, jos lainan haluaa maksaa nopeammin pois kuin maksusuunnitelmassa on sovittu. Kiinteäkorkoisissa lainoissa voi piillä riski, jota pankit eivät yleensä erikseen mainitse. Pankilla saattaa olla oikeus periä korvauksia lainan loppuun maksamisen ja lainasopimuksen alkuperäisen päättymispäivän väliseltä ajanjaksolta.
Nämä käytännöt vaihtelevat pankeista riippuen. Tämä mahdollisten korvausten periminen koskee siis vain kiinteäkorkoisia lainoja, jotka ovat useimmiten asuntolainoja, joiden korkotaso on suojattu markkinakorkojen nousua vastaan. Kulutusluotoissa, joustoluotoissa tai luottokorteissa riskiä korvauksen maksamiselle ei yleensä ole.
Lainojen yhdistäminen säästää rahaa, kun maksat korkeakorkoiset lainat pois kerralla
Jos sinulla on useampia lainoja eri lainantarjoajilta, kannattaa pyrkiä etsimään edullinen laina koko summalle ja yhdistämään vanhat lainat yhdeksi. Tällöin vanhat lainat maksetaan kerralla pois ja jatkossa lyhennetään yhtä edullisempaa yhdistelylainaa. Myös yhden lainan voi kilpailuttaa ja maksaa pois halvemmalla yhdistelylainalla.
Kannattaa siis seurata yleisen korkotilanteen kehitystä ja tarkastella omia lainoja ja niille sovittuja ehtoja. Aika-ajoin on helppo tarkastaa mahdollisuus säästää kilpailuttamalla omat lainat Rahalaitos.fi palvelussa. Näin voi edullisemman tarjouksen saadessaan maksaa vanhan lainan kerralla pois ja säästää lainakuluissa paremmilla ehdoilla saatua lainaa maksamalla.
Myös luottoja ja osamaksuja voi maksaa kerralla pois
Kannattaa muistaa, että voit yhdistää lainojen lisäksi usein kalliimmalla korolla olevia luottokorttimaksuja ja osamaksuja ja maksaa ne kerralla pois yhdistelylainalla. Jokaisesta lainasta ja luotosta pitää maksaa korkoja ja usein myös tilinhoitokustannuksia. Lainojen yhdistäminen on rahallisesti kannattavampaa pienempien lainakulujen takia, kuin lyhentää useita lainoja eri luotonmyöntäjille.
Siirry tästä lukemaan lisää aiheesta yhdistelmälaina.
Lainakuluissa voi todella säästää kilpailuttamalla
Maksamalla lainan takaisin etuajassa voi tietysti säästää eniten lainakuluista. Mitä nopeammin lainan maksaa pois, sitä pienemmiksi lainakustannukset jäävät. Aina lainan nopeampi lyhentäminen ei kuitenkaan ole mahdollista, ja tämän takia vaihtoehtoiset tavat säästää lainakustannuksissa kannattaa muistaa.
Lainojen kilpailuttamisella ja yhdistämisellä voi säästää suuriakin summia ja siksi muuttuvassa markkinatilanteessa kannattaa aika-ajoin kokeilla palvelussamme saatko nykyistä lainaasi paremmat ehdot juuri tällä hetkellä.
Miten yhdistelylaina toimii käytännössä?
Yhdistelylainan avulla voit maksaa pois useita lainoja yhdellä edullisemmalla lainalla. Tämä säästää paitsi korkokustannuksissa, myös kuukausittaisissa hallintokuluissa. Käytännössä yhdistelylaina toimii siten, että uusi laina kattaa vanhat lainat, ja jatkossa maksat vain yhtä lainaa takaisin. Tämä on selkeä ja helppo tapa hallita taloutta paremmin ja välttää useiden maksuerien seuraaminen.
Mitä hyötyjä yhdistelylaina tuo?
Yhdistelylainan merkittävin etu on selkeät kulut ja edullisempi korko. Sen avulla voi myös saada pienempiä kuukausieriä, mikä helpottaa talouden hallintaa. Lainan yhdistäminen voi vähentää stressiä ja tehdä taloudenhoidosta ennakoitavampaa. Yksi laina on helpompi hallita kuin useat, ja tämä vähentää myös maksuhäiriöiden riskiä.
Milloin yhdistelylaina kannattaa?
Yhdistelylaina on erityisen kannattava, jos sinulla on useita lainoja tai luottokorttivelkoja, joiden korkokustannukset ovat korkeat. Jos huomaat maksavasi useita eri lainoja korkeilla koroilla, yhdistelylaina voi olla taloudellisesti järkevä ratkaisu.
Toni on kansainväliseen markkinointijohtamiseen erikoistunut ekonomi, joka on jo pitkään vastannut Rahalaitoksella asiantuntevan sisällön tuottamisesta lukijoille. Hänen kirjoituksiensa taustalla on halu tarjota asiakkaille arvokasta lisätietoa rahoituksista sekä vinkkejä päivittäisen taloudenhallinnan helpottamiseen.
Yksi hakemus, monta tarjousta
Kuka voi hakea lainaa Rahalaitokselta?
Ikä:
Sinun tulee olla vähintään 20-vuotias.
Tulot:
Sinulla tulee olla yli 600 € kuukausitulot.
Haettava lainamäärä:
Voit hakea kauttamme lainaa 500 €:sta aina 60 000 € asti.
Maksuhistoria:
Sinulla ei saa olla julkisia maksuhäiriöitä.
Vakuudet:
Meiltä voit aina hakea lainaa ilman vakuuksia.
Yhteistyökumppaneitamme
