LAINAHAKEMUS
Lainan hakeminen on maksutonta eikä se sido sinua mihinkään.
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 0 % laskettuna lainasummalle 0 €, kun takaisinmaksuaika on 8 vuotta, tilinhoitomaksu false €, avausmaksu false € ja nimelliskorko NaN %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 0 €, eli 0 €/kk. Luottokortti todellinen vuosikorko voi olla 21,34% laskettuna käytetylle lainalle 1500€, kun takaisinmaksuaika on yksi vuosi ja nimelliskorko on 19,50 % Takaisinmaksettava summa on tällöin yhteensä 1663 € eli 139€ kuukaudessa. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19 % – 20 % ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 – 150 €. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1–20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 500 € – 70 000 €.
ASP-tili auttaa säästämään ensiasuntoon
Olet ehkä jo kuullut ASP-tilistä, jonka tarkoituksena on auttaa ensiasunnon ostajaa säästämään ensimmäiseen omistusasuntoonsa. ASP-tilin hyödyt liittyvät sekä säästämisen helppouteen sekä tiettyihin etuihin säästäessä sekä asunnon ostohetkellä. Olemme koonneet tähän artikkeliin olennaiset tiedot ja vinkit ASP-tiliin liittyen.
ASP-tili tukee ensiasunnon ostajaa säästämään asuntoa varten
ASP-tili tarkoittaa asuntosäästötiliä, joka on tarkoitettu ensiasunnon ostajalle. Se on suosittu tapa säästää ensiasuntoon ja sen tarkoituksena onkin kannustaa nuoria aikuisia säästämään omaa asuntoa varten.
ASP-tilistä on ensiasunnon ostajalle hyötyä sen tuomien taloudellisten etujen ja kannustimien ansiosta. Tili mahdollistaa muun muassa verovapaat korkoedut ja valtiontakauksen.
Ennen kaikkea se pyrkii kuitenkin olemaan helppo tapa kerryttää säästöjä omaa ensimmäistä asuntoa varten ja mahdollistamaan asuntohaaveiden toteutumisen pitkäjänteisellä säästämisellä
ASP-tilin korko ja muut edut
Yksi ASP-tilin hyödyistä on sen tarjoama korko. ASP-tilin korko sisältää tiettyjä ehtoja, joilla on pyritty tekemään tilistä houkutteleva.
ASP-tilin korko voi olla korkeimmillaan 5 %. Kun säästät ASP-tilin kautta, saat säästöillesi vuosittain 1 prosentin koron, joka maksetaan tilille aina vuoden lopussa. Tämän lisäksi ASP-tilin varoille saa takautuvasti 4 prosentin lisäkoron silloin, kun ostat ensiasuntosi. Tämä lisäkorko maksetaan tilin avaamisvuodelta ja seuraavalta viideltä vuodelta.
ASP-tilin korko on verotonta etua, joten korkotuotosta ei tarvitse maksaa veroa, mikäli käytät ASP-säästösi ensiasunnon ostoon ja otat asuntolainan.
ASP-lainalla ostettavalle ensiasunnolle tarjotaan maksuton valtiontakaus, mikä tarkoittaa, että valtio voi taata asunnosta enintään 25 %. Tämä pienentää omien tarvittavien vakuuksien määrää.
Lue lisää: Asuntolainat
ASP-tilin ehdot
ASP-tilillä on muutamia ehtoja, joiden pitää täyttyä, jotta voit hyödyntää ASP-tilin hyödyt ja ostaa asunnon ASP-lainalla. Ensinnäkin, ASP-tilin ikäraja on 15–44 vuotta. Sinun tulee siis aloittaa tilille säästäminen tämän ikähaarukan sisällä.
Toinen vaatimus on, että et ole saanut omistaa asunnosta tai rakennuksesta aikaisemmin yli 50 %. Lisäksi alle 18-vuotiaan ASP-talletusten tulee olla omalla rahalla tienattuja.
ASP-tilin omasäästöosuus on 10 %, mikä tarkoittaa, että sinulla tulee olla säästössä 10 % ostamasi asunnon hinnasta. Tilille tulee tallettaa 150–4 500 € kahdeksan vuosineljänneksen ajan. Enimmäisaikaa säätöjen kerryttämiselle ei kuitenkaan ole ja säästämiesi vuosineljännesten ei tarvitse olla peräkkäisiä. Vuodessa voit siis kerryttää oman valintasi mukaan 600–18 000 €.
Yhteinen ASP-tili – edut ja haitat
Lyhyesti sanottuna yhteinen ASP-tili kannattaa ottaa silloin, kuin tavoitteena on ostaa asunto yhteisellä lainalla. Jos koette paremmaksi vaihtoehdoksi säästää rahaa omille ASP-tileille, onnistuu ASP-tilin yhdistäminen yhteiseksi tiliksi myös myöhemmin. Erotilanteessa tilit voidaan jakaa osapuolten kesken.
Yhteinen ASP-tili voi olla hyvä ratkaisu silloin, jos ASP-tilille säästäminen yksin tuntuu vaikealta. Yhdessä tilille laitettava minimisumma puolittuu, joten tarvittava säätöjen määrä on puolet pienempi. Jos toinen osapuolista avioliitossa on yli 44-vuotias, eli ylittää ASP-tilin ikärajan, voi yhteisen tilin kautta jatkaa ASP-säästämistä.
ASP-tilin yhdistämisen yhteydessä on hyvä muistaa, että tilin varat kuuluvat tilin omistajalle, joten kummankin osapuolen kuuluu olla tilin omistajia.
Jos pariskunnalla on alunperinkin ollut tarkoituksena ottaa kaksi erillistä asuntolainaa, ei ASP-tilejä tarvitse yhdistää. Jos osapuolten säästötottumuksissa on suuria eroja, voi erillisten tilien pitäminen tuntua reilummalta.
Lue aiheesta: Asuntosijoituslaina
ASP-tilin maksimi
ASP-tilin maksimisumma vaihtelee hieman kuntakohtaisesti. Tämä vaihtelu johtuu siitä, että suurimmissa kaupungeissa asuntojen hinnat ovat korkeammat kuin muualla Suomessa, joten suuremmalla ASP-tilin maksimilla pyritään kompensoimaan tätä eroa.
ASP-tilin maksimimääriä korotettiin viimeksi 1.4.2024. Alla näet eri kuntien lainojen enimmäismäärät:
- Helsinki: 230 000 €
- Espoo, Kauniainen ja Vantaa: 185 000 €
- Tampere ja Turku: 160 000 €
- Muut kunnat: 140 000 €
ASP-tilin lopettaminen
ASP-tilin voi avata, vaikka et olisikaan sataprosenttisen varma asunnon ostamisesta tulevaisuudessa. Mikäli päätät myöhemmin ASP-tilin avattuasi, ettet halua käyttää tilin varoja asunnon ostamiseen syystä tai toisesta, onnistuu ASP-tilin lopettaminen helposti.
ASP-tilin lopettamisen yhteydessä saat kaikki tilisi varat takaisin, mutta tilille maksetusta korosta peritään 30 % lähdeveroa. Samalla menetät ASP-tilin lisäkoron, eli saat varoillesi vain yhden prosentin koron.
Jos ASP-tilin purkaminen muuttuu ajankohtaiseksi, kannattaa olla yhteydessä omaan pankin asiakaspalveluun, josta saat ohjeet tilin purkamiseen.
Huomioithan, että olemassa olevalta ASP-tililtä ei voi nostaa sinne säästettyjä varoja muutoin, kun asunnon ostohetkellä tai tiliä lopettaessa. Tämä johtuu siitä, että ASP-tilillä pyritään tukemaan pitkäaikaista säästämistä ja pitämään säästöt nimenomaan asuntoa varten tallessa.
ASP-tilin siirto toiseen pankkiin
ASP-tilin siirto toiseen pankkiin onnistuu millä tahansa hetkellä ennen asunnon ostohetkeä. Vaikka siirtäisitkin lainan pankista toiseen, katsotaan tilin pysyvän voimassa ilman katkoksia ja koronmaksu jatkuu normaalisti.
Se pankki, josta laina siirretään pois, on vastuussa lainaan liittyvien historiatietojen luovuttamisesta uuteen pankkiin. Asunnon ostohetkellä ASP-lainan myöntävä pankki on vastuussa lisäkoron maksamisesta.
ASP-tilien ehdot tarkistaa ennen tilin luomista, jotta varmistat itsellesi parhaat ehdot. Kun asunnon ostaminen ja ASP-lainan hakeminen tulee ajankohtaiseksi, kannattaa myös ASP-laina kilpailuttaa.
Lue aiheesta: Omistus vai vuokra-asunto?
Usein kysytyt kysymykset
Kannattaako ASP-tili?
Se, kannattaako ASP-tili, riippuu omista asuntohaaveistasi. ASP-tili on hyvä tapa säästää ensiasuntoa varten, jos olet 15–44-vuotias, etkä ole aiemmin omistanut asunnosta tai rakennuksesta yli 50 %.
Paljonko voi saada asuntolainaa?
Se, paljonko voit saada asuntolainaa, riippuu useista tekijöistä. Lainan määrään vaikuttaa omien säännöllisten tulojesi määrä, kuukausittaiset menosi, omat säästösi ja muut mahdolliset tulonlähteet. Pankit tarjoavat asuntolainaa yksilön maksukyvyn perusteella.
Roosa on kauppatieteiden maisteri pääaineenaan kansainvälinen liiketoiminta ja tuottaa asiantuntevaa sisältöä Rahalaitoksen lukijoille. Hän haluaa tarjota asiakkaille arvokasta lisätietoa rahoituksista sekä vinkkejä päivittäiseen taloudenhallintaan.
Yksi hakemus, monta tarjousta
Kuka voi hakea lainaa Rahalaitokselta?
Ikä:
Sinun tulee olla vähintään 20-vuotias.
Tulot:
Sinulla tulee olla yli 600 € kuukausitulot.
Haettava lainamäärä:
Voit hakea kauttamme lainaa 500 €:sta aina 70 000 € asti.
Maksuhistoria:
Sinulla ei saa olla julkisia maksuhäiriöitä.
Vakuudet:
Meiltä voit aina hakea lainaa ilman vakuuksia.
Yhteistyökumppaneitamme
