Eläkesäästäminen tuo turvaa vanhetessasi
LAINAHAKEMUS
Lainan hakeminen on maksutonta eikä se sido sinua mihinkään.
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 0 % laskettuna lainasummalle 0 €, kun takaisinmaksuaika on 8 vuotta, tilinhoitomaksu false €, avausmaksu false € ja nimelliskorko NaN %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 0 €, eli 0 €/kk. Luottokortti todellinen vuosikorko voi olla 21,34% laskettuna käytetylle lainalle 1500€, kun takaisinmaksuaika on yksi vuosi ja nimelliskorko on 19,50 % Takaisinmaksettava summa on tällöin yhteensä 1663 € eli 139€ kuukaudessa. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19 % – 20 % ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 – 150 €. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1–20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 500 € – 70 000 €.
Eläkesäästäminen lisää taloudellista vapautta ja mahdollistaa eläkkeestä nauttimisen täysillä. Oletko jo laskenut riittääkö oma eläkkeesi tarjoamaan haluamasi tulotason? Nyt viimeistään kannattaa tutustua eläkesäästämisen hyötyihin.
Eläkesäästäminen kannattaa aloittaa mahdollisimman aikaisin
Vaikka eläköityminen tuntuisi kuinka kaukaiselta, kannattaa sen pohtimiseen käyttää pieni hetki jo nyt. Mitä aikaisemmin aloitat vapaaehtoisen eläkesäästämisen, sitä pienemmällä summalla saat kerättyä itsellesi paremman eläkesäästön.
Eläkesäästäjä hyötyy pitkästä säästöajasta, koska jo nuorena aloitettu eläkesäästäminen ehtii kerryttää huomaamattasi hyvän määrän lisätuloja eläkkeelle.
Eläkesäästö mahdollistaa vapaamman eläköitymisen
Kertynyt eläkesäästö antaa joustavuutta, kun sinun on aika tehdä päätöksiä eläköitymisestä. Eläkesäästö tulee plussana lakisääteisen eläkkeesi päälle ja lisää näin eläkeajan toimeentuloasi.
Tämän ansiosta eläkesäästö mahdollistaa eläköitymisen esimerkiksi samaan aikaan puolisosi kanssa. Vaihtoehtoisesti sinulle vapautuu enemmän rahaa panostaa harrastuksiisi tai matkustamiseen.
Eläkesäästö tuo myös muita mahdollisuuksia. Se voi mahdollistaa yksityisten terveydenhuoltopalveluiden käytön terveyden heiketessä. Lisätuloa voi käyttää myös muihin suurempiin kuluihin, kuten asunnon remontoimiseen.
Vapaaehtoinen eläkesäästäminen
Eläkesäästämisen muotoja on useita, joista voit valita itsellesi sopivimman tavan. Vapaaehtoinen eläkesäästäminen omien säästökanavien kautta tarkoittaa, että säästät itsellesi lisäeläkettä, jota voit nostaa haluttuna ajankohtana halutun summan verran.
Rahastot
Yksityinen eläkesäästäminen on helppo aloittaa sijoittamalla rahastoihin. Voit valita oman riskinsietokykysi mukaan sopivan rahaston monien vaihtoehtojen joukosta.
Eläkevakuutukset
Eläkevakuutus sen sijaan tarkoittaa, että säästät pankin kanssa sovittujen ehtojen mukaisesti rahaa tietylle tilille. Tililtä voit nostaa rahan tiettyjen ehtojen, kuten eläkeiän täyttyessä.
Eläkevakuutustileille määritetään aikaisin ja myöhäisin ajankohta, jolloin tilin rahat nostetaan kokonaisuudessaan.
Eläkevakuutus on hyvä tapa kerryttää lisäeläkettä, jos oma säästämisesi on epäsäännöllistä ja rahat eivät aina pysy säästössä haluamallasi tavalla.
Määritä omat eläketavoitteesi jo nyt
Määrittämällä omat tavoitteesi eläkesäästöille jo nyt, pidät huolen siitä, että voit nauttia eläkepäivistäsi ansaitsemallasi tavalla.
Laskemalla omat kuukausittaiset kulusi eläkepäivillesi, voit määrittää itsellesi sopivat eläkepäivien tulot. Tämä auttaa sinua ymmärtämään, kuinka paljon sinun tarvitsee säästää oman lakisääteisen eläkkeesi lisäksi.
Mikä on hyvä eläke?
Ei ole yksiselitteistä tapaa todeta, mikä on hyvä eläke. Toisille hyvä eläke tarkoittaa riittävästi rahaa arkiseen elämiseen, kun taas toisille se tarkoittaa, että rahaa riittää erilaisiin aktiviteetteihin tai säännölliseen matkusteluun.
Se, mikä on hyvä eläke juuri sinulle, riippuu omista kuukausittaisista menoistasi sekä siitä, millaiseen elämäntyyliin ja kulutukseen olet tottunut.
Kertyneen eläkkeen ja eläkesäästöjen tulisi riittää kattamaan arjen tavalliset menot sekä yllättävät menot, joita voi tulla esimerkiksi kodin vesivahingosta tai omasta sairastumisesta.
Keskimääräinen eläke Suomessa
Suomessa keskimääräinen eläke eroaa huomattavasti eri puolella Suomea. Uusimaan alueella nostetaan keskimäärin korkeampaa eläkettä kuin muualla maassa.
Lisäksi naisten ja miesten välillä on selkeitä eroja. Sukupuolten välisiä eroja selittää muun muassa epätasaiset alakohtaiset sukupuolijakaumat.
Keskimääräinen eläke Suomessa:
- Kaikki: 1 845 €/kk
- Miehet: 2 070 €/kk
- Naiset: 1 658 €/kk
Lähde: Eläketurvakeskus 31.12.2022
Tilastojen perusteella voisi ajatella, että hyvä eläke on keskimääräistä eläkettä korkeampi eläke. Suomen talouden muuttuessa on kuitenkin tärkeää ymmärtää, että keskimääräistä korkeampi eläkekertymä ei vielä takaa yksilön mielestä riittävää tulotasoa eläkepäiville.
Mistä eläke koostuu?
Eläkkeestä puhuttaessa on hyvä ymmärtää, mistä eläke koostuu. Kertynyt eläke muodostuu pääasiassa työ- ja kansaneläkkeestä.
Työeläke kattaa useimmille suomalaisille suurimman osan eläketulosta. Työeläkettä kertyy joka vuosi ansiostasi 1,5 %. Kansaneläkettä voi saada, mikäli et saa lainkaan työeläkettä tai kertynyt työeläkkeesi on pieni.
Kertynyt eläke näkyy työeläkelaitoksen vuosittain lähettämästä työeläkeotteesta. Voit tarkistaa eläkekertymän myös itse työeläkelaitoksesi sivuilta.
Osa-aika eläke tuo joustoa eläkkeelle siirtymiseen
Väestön vanhentuessa ja eläkeiän noustessa voi monelle tulla kysymykseen osa-aikaeläke. Tämä osittainen eläke tarkoittaa, että voit nostaa joko 25- tai 50-prosenttista eläkettä ja jatkaa samalla työntekoa halutessasi.
Osa-aikaeläke on mahdollista ottaa käyttöön 61-vuotiaana ja se tuo joustoa eläkkeelle siirtymiseen.
Ennenaikainen eläke vs. osa-aikaeläke
Ennenaikainen eläke tarkoittaa, että jäät eläkkeelle ennen eläkeikäsi täyttymistä. Tällöin aikaistettu eläke on pienempi kuin normaali eläkkeesi.
Mitä aikaisemmin jäät ennenaikaiselle eläkkeelle, sitä enemmän eläkkeesi pienenee pysyvästi. Mikäli harkitset aikaistettua eläkettä, kasvaa omien eläkesäästöjesi merkitys.
Vaikka ennenaikainen eläke tarkoittaakin pienempää eläketuloa, voit kompensoida tätä omilla eläkesäästöilläsi ja jäädä aikaistetulle eläkkeelle hyvillä mielin.
Kannattaako eläkesäästäminen?
Jos mietit, kannattaako eläkesäästäminen omalla kohdallasi, tulee sinun tutkia omia eläkeajan tuloja ja menojasi. Eläkkeelle siirtyessä tulosi pienenevät huomattavasti, mikä vaikuttaa maksukykyyn.
Eläkesäästäminen on ennen kaikkea vakuus tulevaisuuden varalta. Tämä voi nousta merkittävään asemaan, jos esimerkiksi työkykysi heikkenee ennen oman eläkeikäsi saavuttamista.
Työssäkäyvälle ihmiselle kuukausittainen eläkesäästäminen voi tuntua suhteellisen pieneltä summalta, mutta eläkkeellä saatu lisätulo voi tehdä merkittävän eron elämänlaatuun.
Eläkesäästämisen verotus
Kun pohditaan kannattaako eläkesäästäminen, tulee huomioida muutama olennainen seikka. Yksi näistä on eläkesäästämisen verotus.
Eläkevakuutus on verotettavaa tuloa, kuten työeläkkeestä kertyvät tulot. Kun eläkevakuutuksesta maksetaan sinulle eläkettä, maksat tästä tulosta pääomaveroa.
Rahastoista ja muista sijoituksista nostettu lisäeläke verotetaan pääomatulon mukaisesti. Näin ollen eläkesäästämisen verotus on tärkeässä asemassa, kun lasket eläkesäästämisen kannattavuutta itsellesi.
Eläkesäästämisen verovähennys
Eläkevakuutusta kerrytettäessä on tiettyjä verotusetuja, joista on hyvä olla tietoinen. Eläkesäästämisen verovähennys tarkoittaa, että maksaessasi vapaaehtoisia eläkemaksuja, voit vähentää maksuja verotuksessasi aina 5 000 euroon asti vuositasolla.
Tämä tekee eläkevakuutuksesta entistä houkuttelevamman vaihtoehdon eläkesäästäjälle.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä tarkoittaa eläkesäästäminen?
Eläkesäästäminen tarkoittaa vapaaehtoista säästämistä omia eläkepäiviä varten. Eläkesäästämisen voi aloittaa säästämällä eläkevakuutustilille tai esimerkiksi rahastoihin. Eläkesäästämisen tavoite on turvata tarpeeksi suuret tulot eläkepäiville, mikäli oma lakisääteinen eläke ei ole tarpeeksi suuri.
Miksi aloittaa eläkesäästäminen?
Eläkesäästäminen tuo joustoa eläkkeelle mahdollistamalla sinulle suuremmat tulot. Se antaa sinulle lisäturvaa, vaikka jäisit työkyvyttömäksi ennen eläkeiän saavuttamista.
Roosa on kauppatieteiden maisteri pääaineenaan kansainvälinen liiketoiminta ja tuottaa asiantuntevaa sisältöä Rahalaitoksen lukijoille. Hän haluaa tarjota asiakkaille arvokasta lisätietoa rahoituksista sekä vinkkejä päivittäiseen taloudenhallintaan.
Yksi hakemus, monta tarjousta
Kuka voi hakea lainaa Rahalaitokselta?
Ikä:
Sinun tulee olla vähintään 20-vuotias.
Tulot:
Sinulla tulee olla yli 600 € kuukausitulot.
Haettava lainamäärä:
Voit hakea kauttamme lainaa 500 €:sta aina 70 000 € asti.
Maksuhistoria:
Sinulla ei saa olla julkisia maksuhäiriöitä.
Vakuudet:
Meiltä voit aina hakea lainaa ilman vakuuksia.
Yhteistyökumppaneitamme
