LAINAHAKEMUS
Lainan hakeminen on maksutonta eikä se sido sinua mihinkään.
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 0 % laskettuna lainasummalle 0 €, kun takaisinmaksuaika on 8 vuotta, tilinhoitomaksu false €, avausmaksu false € ja nimelliskorko NaN %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 0 €, eli 0 €/kk. Luottokortti todellinen vuosikorko voi olla 21,34% laskettuna käytetylle lainalle 1500€, kun takaisinmaksuaika on yksi vuosi ja nimelliskorko on 19,50 % Takaisinmaksettava summa on tällöin yhteensä 1663 € eli 139€ kuukaudessa. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19 % – 20 % ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 – 150 €. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1–20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 500 € – 70 000 €.
Osakesäästötili pähkinänkuoressa
Osakesäästötili on tili, jonka kautta ostetaan pörssiosakkeita. Suomessa yksityishenkilöiden osakesäästötili otettiin käyttöön vuonna 2020. Tiliin liittyy tiettyjä veroetuja, joista osakesijoittamista harrastavan tai siitä haaveilevan kannattaa olla tietoinen.
Osakesäästötilin verotus
Osakesijoittaminen osakesäästötilin kautta voi olla fiksu valinta jo pelkästään verotuksellisista syistä. Osakesäästötilin verotus toimii niin, että maksat osakkeiden myyntivoitoista veroja vain silloin, kun nostat osakesäästötililtä varoja. Tämän ansiosta sinun ei tarvitse maksaa veroja yksittäisistä voitoista, kunhan pidät rahat osakesäästötilin sisällä.
Osakesäästötilin verotus mahdollistaa osakkeiden ostamisen ja myymisen tilin sisällä ilman veroista huolehtimista. Sen avulla voit myydä vanhoja osakkeitasi ja sijoittaa niistä saadut voitot uusien osakkeiden ostamiseen.
Kun osakesäästötililtä sitten nostetaan rahaa, maksetaan kaikista tuotoista veroa pääomatuloveron mukaisesti. Pääomatulovero on 30 %, kun tuotot ovat alle 30 000 €, ja 34 % tuottojen noustessa yli 30 000 euroon. Sama verotus koskee tuottojen lisäksi osinkoja.
Kilometrikorvaus on huomioitu verotuksessa ja korvausten maksimisummista on olemassa tarkat määräykset. Se, kuinka paljon kukin työnantaja maksaa työntekijöilleen kilometrikorvauksia, määräytyy usein yrityskohtaisesti tai työehtosopimuksen mukaan.
Osakesäästötili ja osingot
Myös osinkojen kohdalla osakesäästötili tarjoaa mahdollisuuden siirtää osinkoverojen maksua. Osakesäästötilin osingoista maksetaan verot myyntivoittojen tapaan vasta silloin, kun osakesäästötililtä nostetaan rahaa.
Näin ollen osingot kertyvät osakesäästötilille ja ne voidaan uudelleensijoittaa uusiin osakkeisiin. Tämä mahdollistaa sen, että sijoittaja voi nauttia korkoa korolle -ilmiön hyödyistä paremmin.
Jos osinkotuotot tulevat osakesäästötilin sijaan arvo-osuustilille, täytyy niistä maksaa verot saman vuoden aikana.
Osakesäästötilin rajoitukset
Ennen kuin aloitat osakesijoittamisen osakesäästötilille, kannattaa sinun perehtyä tilin rajoituksiin. Tämä auttaa sinua ymmärtämään, mitä osakesäästötilille voi ostaa ja optimoimaan omat sijoituksesi muun muassa verotuksen näkökulmasta.
Talletusraja
Osakesäästötilillä on 100 000 euron talletusraja, mikä tarkoittaa, että voit tallettaa tilille enintään 100 000 € osakesijoituksia varten. Sijoitusten arvo voi kuitenkin nousta tätä korkeammaksi tai laskea matalammaksi.
Yhden tilin rajoitus
Lisäksi osakesäästötilejä on rajoitettu siten, että yksityishenkilöllä voi olla vain yksi osakesäästötili omistuksessaan. Jos olet vahingossa avannut useamman osakesäästötilin itsellesi, kannattaa ylimääräiset tilit sulkea viipymättä, koska niistä joutuu maksamaan 10 euron veronkorotuksen päivää kohti.
Aiemmat osakkeet
Jos olet harrastanut osakesijoittamista jo ennen osakesäästötiliä, et voi siirtää aiempia osakkeitasi osakesäästötilille. Osakesäästötilille voit siirtää pelkästään rahaa uusia osakkeita varten. Näin ollen osakesäästötilin sisältö koostuu sijoittamastasi rahasta, osakesäästötilin kautta sijoitetuista osakkeista ja mahdollisista osakkeiden myyntivoitoista, jotka näkyvät osakesäästötilillä rahana.
Kotimaiset ja ulkomaiset osakkeet
Yhtälailla kuin kotimaisetkin osakkeet, voit ostaa osakesäästötilin kautta myös ulkomaiset osakkeet.
Katso myös: Hae lainaa
Osakesäästötili vai arvo-osuustili?
Jos osakesäästötili on sinulle entuudestaan tuttu asia, olet ehkä kuullut myös arvo-osuustilistä. Arvo-osuustili on osakesäästötilin tavoin sijoittamiseen tarkoitettu tili, mutta siinä on muutamia olennaisia eroja osakesäästötiliin verrattuna.
Se, onko osakesäästötili vai arvo-osuustili sinulle parempi vaihtoehto, riippuu täysin omista sijoitustavoistasi. Yleisesti ottaen voidaan sanoa, että arvo-osuustili sopii sinulle silloin, jos tavoitteenasi on sijoittaa pitkäjänteisesti osta ja pidä -tyylillä.
Arvo-osuustili sopii varsinkin sijoitusrahastojen, kuten ETF-rahastojen ostamiseen, joilla sijoittaja voi esimerkiksi hajauttaa sijoitussalkkuaan. Osakesäästötili taas voi olla oikea valinta silloin, kun haluat sijoittaa aktiivisesti, mutta pitkäjänteisesti osakkeisiin. Nämä tilit eivät poissulje toisiaan, eli voit halutessasi hyödyntää molempia niistä.
Arvo-osuustili sisältää vähemmän rajoituksia osakesäästötiliin verrattuna
Toisin kuin osakesäästötilin kohdalla, arvo-osuustilien määrää ei ole rajoitettu. Arvo-osuustilille talletettavaa summaa ei myöskään ole rajoitettu. Arvo-osuustililtä onnistuu sekä osakesijoittaminen että rahastosijoittaminen.
Verotuksen näkökulmasta arvo-osuustili voi kuitenkin olla huonompi vaihtoehto sijoittajalle. Arvo-osuustilille tulevat voitot nimittäin verotetaan samantien, kun taas osakesäästötilillä verotus tapahtuu vasta, kun rahaa nostetaan ulos tililtä.
Osakesäästötilin lopettaminen
Osakesäästötilin lopettamiseen voi olla eri syitä, mutta yksi niistä on tilin tappioiden hyödyntäminen verotuksessa. Koska osakesäästötilin sisällä olevia tuottoja ei veroteta, ei myöskään tilin sisällä olevia tappioita voi vähentää verotuksessa. Osakesäästötilin lopettaminen on ainoa tapa hyödyntää tilin tappiot verotuksessa.
Jos osakesäästötilin lopettaminen on tullut ajankohtaiseksi, kannattaa sinun selvittää lopettamisen ehdot ja miten se käytännössä tehdään sen pankin sivuilta, joiden kautta olet oman osakesäästötilisi avannut.
Yleisesti osakesäästötilin lopettaminen vaatii toimeksiannon ja lopetusilmoituksen pankkiin. Ennen kuin tili voidaan lopettaa, tulee sen sisällä olevat osakkeet myydä ja niistä saadut rahat nostaa ulos tililtä. Pankista riippuen osakesäästötilin lopettamisesta voidaan periä maksu.
Jos osakesäästötilin varat ovat tilin sulkuhetkellä kokonaisuudessaan pienemmät kuin sinne ajan myötä sijoitettu rahamäärä, on osakesäästötili tappiollinen. Tällöin tappion määrä on vähennyskelpoinen sinä vuonna kuin osakesäästötili on suljettu.
Osakesäästötili lapselle – sijoita lapsesi tulevaisuuteen
Monet vanhemmat haluavat aloittaa lapsellensa sijoittamisen jo varhaisessa vaiheessa. Osakesäästötilin voi avata lapselle, mutta tähän tarvitaan molempien huoltajien suostumus. Lapsen osakesäästötiliin voi lisätä oikeudet joko toiselle tai molemmille vanhemmille, jolloin he voivat käydä osakekauppaa lapsen tilillä.
Osakesäästötili lapselle tarjoaa mahdollisuuden kerryttää pääomaa lapselle ja hyödyntää korkoa korolle -ilmiötä jopa vajaan kahdenkymmenen vuoden ajan. Pienikin summa ehtii vuosien saatossa kasvaa huomattavasti suuremmaksi.
Lue aiheesta: Vertaislaina
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on osakesäästötili?
Osakesäästötili on tili, jonka kautta voit sijoittaa pörssissä osakkeisiin. Osakesäästötilin kautta voi käydä kauppaa sekä kotimaisista että ulkomaisista osakkeista.
Kannattaako osakesäästötili?
Osakesäästötilin kannattavuus riippuu omista sijoitustarpeistasi ja -tavoistasi. Jotta osaat arvioida, onko osakesäästötili itsellesi kannattava, tulee sinun tutustua osakesäästötilin ehtoihin ja rajoituksiin. Myös osakesäästötilin verotusedut ovat olennainen asia punnita.
Roosa on kauppatieteiden maisteri pääaineenaan kansainvälinen liiketoiminta ja tuottaa asiantuntevaa sisältöä Rahalaitoksen lukijoille. Hän haluaa tarjota asiakkaille arvokasta lisätietoa rahoituksista sekä vinkkejä päivittäiseen taloudenhallintaan.
Yksi hakemus, monta tarjousta
Kuka voi hakea lainaa Rahalaitokselta?
Ikä:
Sinun tulee olla vähintään 20-vuotias.
Tulot:
Sinulla tulee olla yli 600 € kuukausitulot.
Haettava lainamäärä:
Voit hakea kauttamme lainaa 500 €:sta aina 70 000 € asti.
Maksuhistoria:
Sinulla ei saa olla julkisia maksuhäiriöitä.
Vakuudet:
Meiltä voit aina hakea lainaa ilman vakuuksia.
Yhteistyökumppaneitamme
