LAINAHAKEMUS
Lainan hakeminen on maksutonta eikä se sido sinua mihinkään.
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 0 % laskettuna lainasummalle 0 €, kun takaisinmaksuaika on 8 vuotta, tilinhoitomaksu false €, avausmaksu false € ja nimelliskorko NaN %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 0 €, eli 0 €/kk. Luottokortti todellinen vuosikorko voi olla 21,34% laskettuna käytetylle lainalle 1500€, kun takaisinmaksuaika on yksi vuosi ja nimelliskorko on 19,50 % Takaisinmaksettava summa on tällöin yhteensä 1663 € eli 139€ kuukaudessa. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19 % – 20 % ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 – 150 €. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1–20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 500 € – 70 000 €.
Ulosotto ei ole maailmanloppu
Ulosotto ei ole koskaan mukava tilanne, mutta siitäkin voi selvitä kunnialla. Ulosoton asiointi ja maksujärjestelyt voivat tuntua hankalilta asioilta, joten tässä artikkelissa olemme kertoneet kaiken oleellisen ulosottoon liittyen helposti ja selkeästi. Jatkamalla lukemista opit, milloin velka siirtyy ulosottoon, mitä ulosotto tarkoittaa ja ennen kaikkea, miten siitä selviää.
Milloin velan perintä siirtyy ulosottoon?
Joskus laskujen maksaminen voi jäädä hoitamatta ajoissa esimerkiksi unohduksen takia. Jos laskun maksu viivästyy enemmänkin, laskun lähettäjä aloittaa maksumuistutusten lähettämisen. Jos maksumuistutuksia ja alkuperäistä laskun summaa ei makseta, siirtyy velan perintä perintätoimistolle.
Viimeisenä keinona velan perintä voi siirtyä ulosottoon. Näin voi tapahtua, jos et maksumuistutuksista huolimatta maksa velkaa vapaaehtoisesti. Velan perintä ulosotolla tarkoittaa lakiin perustuvaa pakkoperintää.
Ulosotto ja luottotiedot
Ulosotto ei tarkoita suoraan maksuhäiriömerkintää. Jos maksat velan ulosotossa vapaaehtoisesti kokonaan, ei siitä synny maksuhäiriömerkintää. Jos velan perintä on kuitenkin käynyt läpi oikeuskäsittelyn ja se on saanut maksutuomion, on tässä yhteydessä tullut jo maksutietoihin merkintä.
Ulosoton kanssa asiointi ja siihen liittyvät toimet voit hoitaa Ulosottolaitoksen kautta tai ulosoton sähköisessä palvelussa. Kun ulosottovelka on maksettu, luottotiedot saa takaisin laissa määritetyn ajan puitteissa.
Vinkki: suunnittele lainalaskurilla
Ulosoton maksusuunnitelma on vapaaehtoinen sopimus
Halutessaan velallinen voi tehdä ulosottoviranomaisen kanssa ulosoton maksusuunnitelman, jossa sovitaan maksuehdot velalle. Ulosoton maksusuunnitelma voi sisältää muun muassa maksuaikataulun, jossa ulosoton kesto määritellään.
Maksusuunnitelman tulee olla realistinen ja edesauttaa ulosotossa olevan velan maksua.
Velkojen vanhentuminen ulosotossa
Velkojen vanhentuminen on yksi mahdollinen keino päästä eroon veloista, mutta tämä ei tietenkään ole mikään nopea tapa. Se, kuinka pitkään velkojen vanhentumisessa kestää, riippuu velan tyypistä.
Ulosotossa olevan velan vanhentumisajan näet omasta ulosottorekisteriotteestasi. Voit tarkistaa velkojen vanhentumisen Ulosottolaitokselta tai ulosoton sähköisestä asiointipalvelusta.
Jos ulosoton velalle on haettu oikeudesta maksutuomio, on yleinen velan vanhentumisaika 5 vuotta. Velkoja voi kuitenkin katkaista velan vanhentumisen lähettämällä maksumuistutuksia tai vaatimalla maksua, jolloin ulosoton kesto pitenee. Myös velan lyhentäminen pysäyttää vanhentumisen.
Normaali vs. suppea ulosotto
Normaali ulosotto tarkoittaa, että ulosotossa voidaan käyttää kaikkia ulosmittauskeinoja hyväksi. Tällöin kaikki velallisen omaisuus sekä tulot ovat ulosmittauskelpoisia, sisältäen sellaisen omaisuuden, joka täytyy ensin muuttaa rahaksi.
Suppea ulosotto eroaa siten, että siinä ulosottotoimet rajoitetaan koskemaan vain sellaista omaisuutta tai tuloa, jota ei tarvitse muuttaa rahaksi. Suppea ulosotto kohdistuu siis esimerkiksi palkkaan, säästöihin, eläkkeeseen tai työttömyysetuuksiin. Suppeaa ulosottoa voidaan pyytää haastehakemuksen yhteydessä velkojan toimesta.
Lue aiheesta: Budjetointi
Ulosoton suojaosuus
Ulosoton suojaosuus tarkoittaa sitä summaa, joka velalliselle täytyy jäädä joka kuukausi käteen elämistä varten. Ulosoton suojaosuutta ei siis voi ulosmitata velallisen tuloista.
Vuonna 2024 yksin asuvan henkilön ulosoton suojaosuus on 32,56 € päivässä, josta kertyy 976,80 € kuukaudessa. Jos velallisella on kotitaloudessa huollettavia, kuten lapsia, korotetaan ulosoton suojaosuus 9,52 euroa päivässä jokaista huollettavaa kohden. Ulosoton suojaosuus lasketaan aina nettopalkasta.
Ulosoton suojaosuus 1.1.2024 alkaen
- Yksin asuva velallinen: 976,80 €/kk
- Velallinen ja 1 elätettävä: 1 262,40 €/kk
- Velallinen ja 2 elätettävää: 1 548,00 €/kk
- Velallinen ja 3 elätettävää: 1 833,60 €/kk
Asunnon vuokran määrä tai muut asumiskulut eivät vaikuta ulosoton suojaosuuteen. Suojaosuus lasketaan aina samalla tavalla ja siinä ei huomioida muita kuluja. Jos velallinen saa kuitenkin asumistukea, tätä ei saa ulosmitata.
Ulosoton vapaakuukausi
Ulosoton vapaakuukausi tarkoittaa sellaista kuukautta, jolloin velkaa ei tarvitse maksaa ollenkaan. Ulosoton vapaakuukausia saa automaattisesti vuodessa kolme, mikäli ulosoton kesto on yhtäjaksoisesti yli vuoden ja velallisen nettotulot ovat pienemmät kuin kaksi kertaa suojaosuuden määrä.
Voit myös hakea ulosoton vapaakuukauden tai jopa useampia, mikäli sinulla on siihen hyvä perustelu. Jos nettotulosi ovat kuitenkin korkeammat kuin kaksinkertainen suojaosuuden määrä, voit saada maksimissaan kolme vapaakuukautta ulosotosta.
Ulosoton vapaakuukaudet ovat vain yksi tapa helpottaa ulosottoa velalliselle
Ulosoton vapaakuukausien lisäksi on muutamia muita tilanteita, jossa ulosottoa voidaan helpottaa velalliselle. Esimerkiksi velallisen terveydelliset syyt tai työttömyys ovat mahdollisia syitä ulosoton rajoittamiseen.
Jos velallisen maksukyky pienenee merkittävästi väliaikaisesti, voidaan ulosoton maksusummaa pienentää esimerkiksi pitkittyneen sairausjakson tai työttömyyden ajaksi. Pitkän työttömyyden päätteeksi on myös mahdollista hakea ulosoton lykkäystä palkasta, jolloin ulosotto alkaa maksimissaan 6 kuukautta palkanmaksun alkamisen jälkeen.
Lue aiheesta: Lapsilisä
Ulosoton korko ja kulut
Ulosotossa olevat velat kasvavat korkoa myös ulosoton ajan. Tämän lisäksi on hyvä muistaa, että ulosotossa syntyy myös muita kuluja, jotka kasvattavat maksettavaksi kertyvää kokonaissummaa.
Ulosoton korko lasketaan ulosottokaaressa. Tällöin ulosottovirkailija laskee velkasumman korot sekä ulosotosta syntyvät muut kulut, jotta velallinen ymmärtää ulosotosta ja velanmaksusta aiheutuvat kokonaiskulut. Myös ulosoton kuluista syntyy viivästyskorkoa, joten mitä myöhemmäksi velanmaksua viivästyttää, sitä suuremmaksi summa ehtii kasvaa.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on ulosotto?
Ulosotto tarkoittaa ulosottoviranomaisen tekemää velan pakkoperintää. Velka voi siirtyä ulosottoon, jos sen maksaminen laiminlyödään jatkuvasti maksumuistutuksista huolimatta.
Paljonko ulosotto vie 2000e palkasta?
Ulosoton määrä riippuu aina velallisen tuloista sekä elätettävien määrästä. Ulosotto laksetaan aina nettotuloista. Velallisen nettotuloista vähennetään aina ensin suojaosuus. Yleisenä ohjeena voidaan pitää, että ulosotossa voidaan periä yksi kolmasosa. Tällöin 2000 €/kk nettotuloilla summa olisi noin 666 euroa.
Roosa on kauppatieteiden maisteri pääaineenaan kansainvälinen liiketoiminta ja tuottaa asiantuntevaa sisältöä Rahalaitoksen lukijoille. Hän haluaa tarjota asiakkaille arvokasta lisätietoa rahoituksista sekä vinkkejä päivittäiseen taloudenhallintaan.
Yksi hakemus, monta tarjousta
Kuka voi hakea lainaa Rahalaitokselta?
Ikä:
Sinun tulee olla vähintään 20-vuotias.
Tulot:
Sinulla tulee olla yli 600 € kuukausitulot.
Haettava lainamäärä:
Voit hakea kauttamme lainaa 500 €:sta aina 70 000 € asti.
Maksuhistoria:
Sinulla ei saa olla julkisia maksuhäiriöitä.
Vakuudet:
Meiltä voit aina hakea lainaa ilman vakuuksia.
Yhteistyökumppaneitamme
