LAINAHAKEMUS
Lainan hakeminen on maksutonta eikä se sido sinua mihinkään.
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 0 % laskettuna lainasummalle 0 €, kun takaisinmaksuaika on 8 vuotta, tilinhoitomaksu false €, avausmaksu false € ja nimelliskorko NaN %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 0 €, eli 0 €/kk. Luottokortti todellinen vuosikorko voi olla 21,34% laskettuna käytetylle lainalle 1500€, kun takaisinmaksuaika on yksi vuosi ja nimelliskorko on 19,50 % Takaisinmaksettava summa on tällöin yhteensä 1663 € eli 139€ kuukaudessa. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19 % – 20 % ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 – 150 €. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1–20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 500 € – 70 000 €.
Vastuullinen sijoittaminen katsoo tulevaisuuteen
Vastuullinen sijoittaminen on noussut yhä useammin keskusteluihin. Mutta mitä se tarkoittaa ja miten sinä voit sijoittaa vastuullisesti? Tässä artikkelissa pääset oppimaan kaiken olennaisen vastuullisesta sijoittamisesta, jotta osaat jatkossa arvioida myös omien sijoituskohteidesi vastuullisuutta.
Mitä on vastuullinen sijoittaminen?
Ensimmäisenä on tietysti olennaista ymmärtää, mitä vastuullisella sijoittamisella tarkoitetaan. Vastuulliseen sijoittamiseen liittyy olennaisesti ympäristö, kestävä kehitys ja eettisyys. Miten näitä asioita sitten pystyy arvioimaan oman sijoitussalkun kohdalla?
Vastuullinen sijoittaminen on sitä, että sijoituskohteita valittaessa pyritään kasvattamaan salkun tuotto-odotuksia valitsemassa vastuullisia kohteita. Vastuullisuuteen kuuluu tässä yhteydessä kolme kriteeriä, jotka ovat ympäristöasiat, sosiaalinen vastuu (yhteiskuntavastuu) ja hyvä hallintotapa.
- Ympäristövastuu: Ympäristökriteereihin kuuluu muun muassa ilmastonmuutoksen ehkäiseminen, energiatehokkuuden optimointi ja luonnon monimuotoisuuden suojeleminen.
- Sosiaalinen vastuu: Yhteiskuntavastuuseen voi kuulua esimerkiksi tasa-arvon ja ihmisoikeuksien edistäminen tai työelämän oikeuksien edistäminen.
- Hyvä hallintotapa: Tähän osa-alueeseen liittyy muun muassa korruptiota ja lahjontaa vastaan taistelu ja verojen maksu.
Näiden kolmen kriteerin perusteella kukin sijoituskohde saa oman ESG-pisteytyksen (Environmental, Social, Governance).
ESG-luokitus kertoo yrityksen vastuullisuudesta
Kukin yritys laskee itse omat ESG-pisteensä ja yrityksen raportoinnin kattavuus voi vaihdella suurestikin. ESG-raportit löytyvät kunkin yrityksen omilta nettisivuilta, ja sieltä paljastuu myös yritysten ESG-luokitus.
Valitettavasti ESG-luokitus ei kuitenkaan yksinään ole riittävä mittari kertomaan sijoituskohteiden vastuullisuudesta. Esimerkiksi Suomessa yritysten ESG-raportointi on vielä heikolla tasolla, koska raportointikriteerit ovat suppeat. Tällä hetkellä ESG-pisteytys on yksi tärkeistä osatekijöistä sijoituskohteiden valinnassa, mutta sen lisäksi tarvitaan muita tekijöitä auttamaan päätöksenteossa.
Miksi ESG-pisteistä kannattaa sitten kiinnostua? Ne kertovat yrityksen vastuullisuusriskeistä ja siitä, miten yritys on niihin varautunut. Niistä näkee myös kuinka paljon yritystä kiinnostaa vastuulllisuuteen liittyvät teemat ja miten paljon vastuullisuutta on huomioitu liiketoiminnassa.
Lue myös aiheesta: Asuntosijoituslaina
Miten ESG-sijoittaminen toimii?
Jos ESG-pisteet herättivät kiinnostuksesi, kannattaa sinun seuraavaksi tutustua lähemmin ESG-sijoittamiseen. Sillä tarkoitetaan käytännössä vastuullisiin sijoituskohteisiin sijoittamista ja niitä etsiessä käytetään juurikin ESG-luokitusta apuna.
ESG-pisteiden perusteella yritykset saavat oma ESG-luokituksensa, jossa yritys saa arvosanan väliltä AAA – CCC, jossa AAA on paras mahdollinen tulos ja CCC taas huonoin. ESG-sijoittaminen vaatii näiden luokitusten tutkimista ja ymmärtämistä.
Yritysten ESG-pisteet antavat sinulle pikaisen käsityksen siitä, millä tasolla yritysten vastuullisuus on. Voit päättää omassa sijoitustoiminnassasi valita esimerkiksi vain tiettyyn ESG-luokkaan yltäviä yrityksiä. Kaikista parasta on kuitenkin tutustua yrityksen ESG-raporttiin itse, koska sieltä näet kaikista todenmukaisemmin ja kattavammin totuuden vastuullisuuteen liittyvistä toimista.
Miksi valita vastuulliset osakkeet omaan sijoitussalkkuun?
Sijoitustutkimuksissa on todettu, että vastuulliset osakkeet, joilla on korkeat ESG-pisteet, ovat tarjonneet parempaa tuottoa. Kuluttajien tietoisuus vastuullisuuteen liittyen kasvaa jatkuvasti, joten tämän perusteella vastuulliset osakkeet voivat tuottaa jatkossa jopa entistä paremmin.
Jos osakkeet eivät ole sinun juttusi, on vastuullinen rahasto myös hyvä valinta. Mikäli vihreät arvot ovat lähellä sydäntäsi, voit keskittyä vihreää sijoittamiseen. Vihreä sijoittaminen voi kohdistua esimerkiksi tuuli- ja aurinkoenergiaan, sähköautoihin tai muuhun ekologisesti kestävään toimintaan.
Vastuullinen sijoittaminen antaa ennen kaikkea sinulle puhtaan omatunnon, koska olet osana rakentamassa kestävää maailmaa. Tuet vastuullisella sijoittamisella kestäviä yrityksiä ja vähennät omaa riskiäsi välttämällä kyseenalaisella tavalla toimivia yrityksiä.
Eettinen sijoittaminen osana sijoitusstrategiaa
Eettinen sijoittaminen pohjautuu omiin eettisiin arvoihisi, kun taas vastuullinen sijoittaminen pyrkii maksimoimaaan tuotot valitsemalla vastuullisia sijoituskohteita. Eettinen sijoittaja ei pyri korkeisiin sijoitustuottoihin ympäristön tai yhteiskunnan kustannuksella. Sen sijaan sijoitustoiminnassa pyritään valitsemaan eettisiä ja vastuullisia yrityksiä, jotka yltävät hyviin tuottoihin.
Eettinen sijoittaminen ottaa siis huomioon yrityksen vastuullisuuden yhdessä tuotto-odotusten kanssa. Useimmiten eettisen sijoittajan salkusta ei löydy kohteita, jotka sijoittavat tupakkaan, aseisiin tai fossiilisiin polttoaineisiin. Jotkin sijoittajat voivat jättää myös öljy-yhtiöitä pois salkustaan niiden ympäristövaikutusten vuoksi tai vastaavasti vegaanit voivat jättää lihayhtiöt pois omien arvojensa takia.
Euroopan unionin SFDR-asetus
Vuonna 2021 astui voimaan Euroopan unionin kestävän rahoituksen tiedonantoasetus, eli SFDR-asetus. Tämä asetus määrää, että finanssimarkkinoiden toimijoiden on annettava kestävyyteen liittyviä tietoja sekä rahastotuotteita että rahastonhoitajista.
SFDR-asetus pyrkii tekemään vastuullisten rahastojen tunnistamisesta helpompaa. Tällä pyritään myös estämään viherpesua, jossa viestintä ja toimet vastuullisuuteen liittyen eivät kuvaa selkeästi yritysten kokonaisvastuullisuutta, antaen vääristyneen kuvan sijoittajille. SFDR-asetus auttaa tuomaan esiin yritysten kestävyysriskejä ja tunnistamaan oikeasti vastuulliset rahastot ja muut sijoituskohteet.
Lue aiheesta: Lainojen yhdistäminen
Yritysten sosiaalinen vastuu ei aina näy ulospäin
Yritysvastuuseen liittyvät osa-alueet näkyvät yrityksestä ulospäin eri tavoin. Ympäristöön liittyviä tekoja ja toimia voi olla helpompi demonstroida, jos yritys esimerkiksi hyvittää hiilijalanjälkeään tai osallistuu ympäristöä tukevaan hyväntekeväisyyteen. Myös vihreän energian käyttö ja energiatehokkuuden parantaminen on käytännön tapoja edistää ympäristövastuuta.
Yritysten sosiaalinen vastuu voi taas olla vaikeampaa todistaa. Sosiaaliseen vastuuseen voi liittyä yrityksen sisällä näkyviä arkisia asioita, kuten joustavien työaikojen tarjoaminen työntekijöille, terveellisistä ja turvallisista työolosuhteista huolehtiminen ja koulutuksen ja kehityksen tarjoaminen työntekijöille.
Työntekijöiden hyvinvointi sisältää monia eri osa-alueita, mutta niistä viestintä ulkoisesti voi olla hankalaa. Usein yritysten sosiaalinen vastuu nousee otsikoihin silloin, kun siitä löytyy suuria puutteita tai esimerkiksi ihmisoikeuksia rikotaan. Tähän liittyy useat kohut lapsityövoiman käytöstä tai epäeettisistä työolosuhteista yrityksissä, joilla on tuotantoa matalien kustannusten maissa.
Usein kysytyt kysymykset
Miksi sijoittaa vastuullisesti?
Vastuullisella sijoittamisella olet mukana tukemassa ympäristöämme, ihmisoikeuksia ja oikeudenmukaisesti toimivia yrityksiä. Vastuullinen sijoittaminen auttaa vastuullisia yrityksiä menestymään ja ehkäisee vastuuttomasti toimivien yritysten menestystä luonnon ja yhteiskunnan kustannuksella.
Mikä on ESG-rahasto?
ESG-rahasto on sellainen rahasto, joka noudattaa ESG-kriteereitä ja pyrkii edistämään niihin liittyviä asioita. Se on siis vastuullinen rahasto.
Roosa on kauppatieteiden maisteri pääaineenaan kansainvälinen liiketoiminta ja tuottaa asiantuntevaa sisältöä Rahalaitoksen lukijoille. Hän haluaa tarjota asiakkaille arvokasta lisätietoa rahoituksista sekä vinkkejä päivittäiseen taloudenhallintaan.
Yksi hakemus, monta tarjousta
Kuka voi hakea lainaa Rahalaitokselta?
Ikä:
Sinun tulee olla vähintään 20-vuotias.
Tulot:
Sinulla tulee olla yli 600 € kuukausitulot.
Haettava lainamäärä:
Voit hakea kauttamme lainaa 500 €:sta aina 70 000 € asti.
Maksuhistoria:
Sinulla ei saa olla julkisia maksuhäiriöitä.
Vakuudet:
Meiltä voit aina hakea lainaa ilman vakuuksia.
Yhteistyökumppaneitamme
