Vakuudellinen laina – tarvitaanko vakuuksia?
Vakuudellinen laina on luotto, joka vaatii erilaisia vakuuksia kuten asunnon. Kun lainanantajalla on lainan vakuutena kiinteää omaisuutta, on luottoriski pienempi ja vakuudettoman lainan korko on tämän vuoksi yleensä alhaisempi kuin lainan ilman vakuuksia.
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 0 % laskettuna lainasummalle 0 €, kun takaisinmaksuaika on 8 vuotta, tilinhoitomaksu false €, avausmaksu false € ja nimelliskorko NaN %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 0 €, eli 0 €/kk. Luottokortti todellinen vuosikorko voi olla 21,34% laskettuna käytetylle lainalle 1500€, kun takaisinmaksuaika on yksi vuosi ja nimelliskorko on 19,50 % Takaisinmaksettava summa on tällöin yhteensä 1663 € eli 139€ kuukaudessa. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19 % – 20 % ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 – 150 €. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1–20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 500 € – 70 000 €.
Mikä on vakuudellinen laina?
Vakuudellinen laina eroaa vakuudettomasta lainasta periaatteessa vain siltä osin, että lainan panttina on lainanhakijan omaisuutta. Vakuudellisessa lainassa joudut siis asettamaan omaisuuttasi, kuten esimerkiksi autosi tai asuntosi, lainan takaisinmaksun pantiksi. Vakuudellisuus tarkoittaa käytännössä sitä, että jos velallinen ei pysty maksamaan lainaa takaisin, on pankilla olemassa takuu, jonka realisoimisen kautta se saa rahansa varmasti takaisin.
Vakuudellisen lainan hakuprosessi eroaa vakuudettomasta lainasta siten että lainanantaja tarvitsee tarkat selvitykset vakuutena olevasta omaisuudesta ja sen omistuksesta. Tämän vuoksi vakuudellista lainaa haettaessa kannattaa varautua siihen, että prosessi kestä kauemmin ja vaatii enemmän paperityötä hakijalta.
Millainen korko on vakuudellisessa lainassa?
Vakuudellisen lainan korko on yleisesti alhaisempi kuin vakuudettomassa lainassa. Tämä johtuu siitä, että pankin oma riski on vakuudellisissa luotoissa pienempi. Lainatun rahan takaisinsaaminen on taattu vakuuden asettamisen myötä. Pankki saa rahansa takaisin joko lainanhakijalta tai vakuuksien muodossa, joten vakuudellinen luotto on pankin näkökulmasta turvallisempaa myöntää.
Ilman vakuuksia tarjottujen lainojen korko on hieman korkeammalla kuin vakuudellisten lainojen korko. Kun lainassa ei ole vakuuksia, lainaamisen riski on pankille suurempi. Jos lainanottaja ei kykene maksamaan vakuudetonta lainaa takaisin, pankki ei voi tehdä muuta kuin alkaa periä velkoja takaisin.
Vakuudellinen laina suurempiin hankintoihin
Vakuudellinen laina on hyvä vaihtoehto silloin, kun kyseessä on suuri hankinta, kuten asunnon osto tai isomman remontin rahoittaminen. Koska lainalle asetetaan vakuus, voit usein saada lainaa suurempia summia ja pidemmällä takaisinmaksuajalla. Tämä tekee vakuudellisista lainoista suositun valinnan erityisesti asuntolainoissa tai esimerkiksi auton rahoittamisessa.
Miten vakuus vaikuttaa lainan saantiin?
Vakuus helpottaa lainan saantia, koska se vähentää pankin riskiä. Tämä tarkoittaa, että pankit ovat usein valmiita myöntämään suurempia lainasummia tai joustavampia maksuehtoja, kun lainan panttina on omaisuutta. Pankin näkökulmasta vakuudellinen laina on turvallisempi vaihtoehto, mikä näkyy myös matalampana korkona lainanhakijalle.
On kuitenkin tärkeää muistaa, että vakuutena oleva omaisuus on pankin hallussa niin kauan, kunnes laina on maksettu takaisin. Tämä tarkoittaa, että jos lainanmaksussa tulee ongelmia, pankki voi periä saatavansa realisoimalla vakuutena olevan omaisuuden.
Vakuudettoman lainan joustavuus
Vakuudettomien lainojen etu on niiden joustavuus. Koska omaisuutta ei tarvitse asettaa pantiksi, lainaa voi käyttää juuri siihen tarkoitukseen, mihin se on tarpeen. Oli kyseessä sitten pienempi kodin hankinta tai matkustaminen, vakuudettoman lainan hakeminen on nopeaa ja vaivatonta, ja Rahalaitoksen kautta saat lainatarjoukset nopeasti.
Kokonaisuudessaan vakuudettomat lainat ovat hyvä valinta silloin, kun tarvitset joustavaa rahoitusta nopeasti ilman sitoumuksia omaisuutesi osalta. Kilpailuta lainat helposti Rahalaitoksen kautta ja löydä itsellesi edullisin vaihtoehto.
Milloin vakuus kannattaa ja milloin ei?
Vakuudettoman lainan saaminen on myös usein nopeampaa ja helpompaa, koska erilaiset panttikirjojen ja muiden omaisuuteen liittyvien dokumenttien hakemiset ja käsittelyt jäävät pois.
Kun vakuuksia ei vaadita, lainan saaminen arvioidaan yksilöllisesti maksukyvyn ja luottohistorian perusteella automaattisemmin ja se sujuu nopeammin. Myös kynnys saada lainaa on matalampi – on selvää, ettei kaikilta välttämättä löydy tarvittavaa omaisuutta riittävän vakuuden asettamiseksi.
Rahalaitos auttaa lainojen vertailussa
Rahalaitos on suomalainen lainanvälittäjä, joka vertaa puolestasi lukuisien lainamyöntäjien vakuudettomia lainoja. Jos päätät hakea vakuudetonta lainaa vakuudellisen sijaan, sinun tarvitsee vain täyttää hakemuksemme ja saat ensimmäiset lainatarjoukset vielä saman päivän aikana. Palvelu on maksuton ja autamme myös tarvittaessa, jos mieleen tulee kysymyksiä lainanhakuprosessiin liittyen.
Koko hakuprosessi hoituu muutamassa minuutissa yhdellä hakemuksella, jonka täyttäminen ei sido sinua mihinkään.
Tarvitsetko apua lainan hakemisessa?
Asiakaspalvelumme auttaa sinua mielellään kaikessa lainan hakemiseen liittyvässä – oli kyse sitten hakemuslomakkeen täyttämisestä tai muista kysymyksistä lainoihin liittyen.
Saat meidät kiinni sivuillamme olevasta chatistä, puhelimitse tai sähköpostilla. Vastaamme arkisin numerossa 09 2311 3670 ja sähköpostilla tavoitat meidät osoitteesta info@rahalaitos.fi.
Lue myös: Pikalainaa
Toni on kansainväliseen markkinointijohtamiseen erikoistunut ekonomi, joka on jo pitkään vastannut Rahalaitoksella asiantuntevan sisällön tuottamisesta lukijoille. Hänen kirjoituksiensa taustalla on halu tarjota asiakkaille arvokasta lisätietoa rahoituksista sekä vinkkejä päivittäisen taloudenhallinnan helpottamiseen.
Yksi hakemus, monta tarjousta
Kuka voi hakea vakuudellisen lainan sijaan vakuudetonta lainaa Rahalaitokselta?
Ikä:
Vähintään 20-vuotiaat.
Tulot:
Yli 600 € kuukaudessa tienaavat.
Haettava lainamäärä:
Haettava lainamäärä voi olla 500 € – 60 000 €.
Maksuhistoria:
Ei julkisia maksuhäiriöitä.
Vakuudet:
Voit aina hakea meiltä lainaa ilman vakuuksia.
Yhteistyökumppaneitamme
